زيادة ملحوظة في إنفاق البنوك الأردنية على التحول الرقمي

أظهرت دراسة جديدة أن البنوك العاملة في الأردن تخطط لإنفاق حوالي 221 مليون دينار على التكنولوجيا والتحول الرقمي في العام 2025، مما يمثل زيادة طفيفة عن 216 مليون دينار في عام 2024، حيث بلغ النمو 2.5%.

وأضافت الدراسة، التي أصدرتها جمعية البنوك، أن هذا الإنفاق لا يقتصر فقط على تطوير التطبيقات والخدمات المصرفية الإلكترونية، بل يتضمن أيضاً استثمارات كبيرة في البنية التحتية التقنية والأنظمة المصرفية الأساسية، إضافة إلى الأمن السيبراني وإدارة البيانات وتحليلها، فضلاً عن تطبيقات الذكاء الاصطناعي والتقنيات الحديثة الداعمة للتحول الرقمي.

بينت النتائج التي كشفت عنها الدراسة أن 58.8% من البنوك قامت بإغلاق أو تقليص بعض فروعها خلال عامي 2024 و2025، نتيجة التوسع في استخدام القنوات الرقمية وزيادة اعتماد العملاء على الخدمات الإلكترونية.

وأوضحت الدراسة أن 71% من البنوك أفادت بأن مشاريع التحول الرقمي لم تؤدِ إلى تقليص عدد العاملين، بل ساعدت في توزيع الكوادر البشرية وتطوير مهاراتها لتتناسب مع متطلبات البيئة الرقمية الحديثة.

وأشارت النتائج إلى أن 70.6% من البنوك لديها استراتيجيات تحول رقمي معتمدة من مجالس الإدارات، مدعومة بمؤشرات أداء واضحة، بينما أفادت 23.5% من البنوك بأن استراتيجيتها الرقمية لا تزال قيد الإعداد، في حين أن 5.9% من البنوك لا تمتلك استراتيجية تحول رقمي.

كما أكدت الدراسة أن الجزء الأكبر من الإنفاق التكنولوجي يركز على بناء وتعزيز الأسس الرقمية لعملية التحول الرقمي، حيث استحوذت البنية التحتية التقنية على 24% من إجمالي الإنفاق، تلتها الأنظمة المصرفية الأساسية بنسبة 21.9%، بينما حصلت القنوات الرقمية على 17.7%.

وخصصت البنوك نحو 17.8% من إنفاقها للأمن السيبراني، في حين بلغ نصيب البيانات والتحليلات 8%، وحصة الذكاء الاصطناعي 3.5%.

وفي سياق متصل، أظهرت النتائج ارتفاع متوسط نسبة المعاملات المنفذة عبر القنوات الرقمية من 59.1% في عام 2024 إلى 64.4% في 2025، مما يعكس تسارع اعتماد العملاء على التطبيقات البنكية والخدمات الإلكترونية.

وكشفت الدراسة أن 5 بنوك تنفذ أكثر من 90% من معاملاتها عبر القنوات الرقمية، بينما سجلت 4 بنوك أخرى نسباً تراوحت بين 80% و90%، مما يشير إلى أن أكثر من نصف البنوك في الأردن وصلت إلى مستويات متقدمة من الرقمنة.

كما ارتفعت نسبة العملاء النشطين رقمياً من 52.1% في عام 2024 إلى 54.4% في عام 2025، مما يدل على توسع قاعدة العملاء الذين يعتمدون بشكل منتظم على القنوات والخدمات الرقمية.

وتتوقع جمعية البنوك ارتفاعاً مستمراً في نسبة المعاملات الرقمية خلال السنوات المقبلة، بحيث تصبح غالبية الخدمات المصرفية رقمية بالكامل مع تراجع الاعتماد على المعاملات الورقية.

وبناءً على الدراسة، يبدو أن القطاع المصرفي الأردني على أعتاب مرحلة جديدة من التطور، حيث ينتقل من مفهوم الرقمنة إلى مفهوم المصرف الذكي، معتمداً على استثمارات تكنولوجية قوية وخبرات مؤسسية متطورة.